法院債務調解

　　「前置調解」和「前置協商」聽起來很相似對吧？其實兩者的處理結果差異性不大。對於金融機構的所有無擔保債務，可以進行整合，最長期限為180期。然而，這兩者在協議過程中的項目、主管單位會有些微的不同。

　　在「前置協商」的過程中，主要透過電話進行照會和磋商。一旦雙方達成共識，債務人將被要求到最大債權金融機構的指定分行簽署還款協議書。相比之下，「前置調解」則是在法院調解室中，債權人與債務人直接面對面協議，這一過程會有調解官進行主持，並由書記官記錄調解內容及結果，最後由債權人出具協議書。

　　需要注意的是，「前置協商」僅適用於金融機構及其轉售的資產公司債務，無法涵蓋「民間債務」、「車貸或融資公司債務」、「保證債務」。因此，對於有這類型債務的人，建議透過「前置調解」程序尋求法院的協助。

　　此外，若債務人在95年銀行公會協商後仍需整合債務，亦可再次申請「前置調解」程序。若調解未能達成共識，債務人可以向調解官請求直接移送聲請更生或清算，這樣可以省去撰寫相關聲請狀的麻煩，對於不擅長訴狀的民眾而言，這是一項相當便利的措施，但需獲得現場調解官的同意。

一、    向法院聲請調降月付金、降低利率、拉長還款年限，有效降低還款壓力。
      
二、    設立停損點，債務不再擴大，不用再支付龐大利息。
      
三、    如債務人依然無法負擔，後續可考慮進入法院更生或清算程序。

約需費時一至三個月。

一、    近期無大額貸款：最近並無剛貸下大額信用貸款的情況。
      
二、    需是無擔保債務：包括信用卡、現金卡及金融機構的信用貸款。

 

三、    保證人同意：若信用貸款有保證人，必須獲得保證人的同意才能申請。

 

四、    財產限制：名下財產的價值不得超過無擔保債務的金額。

 

五、    營業活動限制：近五年內未從事營業活動，若有小規模營業，平均每月營業額須低於新台幣20萬元。

 

六、    繳款困難或有遲繳情況者：目前每個月支出大於收入嚴重失衡者、即將面臨繳款困難或長期僅繳最低應繳款項者、曾經發生遲繳款項，已被列為呆帳者。

 

七、    曾經申請債務協商毀諾者：在繳款期間被判為毀諾者，需依據申請的債務協商程序而定。

 

八、    大量消費限制：近期內無大量刷卡消費行為。

 

九、    有抵押品的法拍不足額：若房屋、土地、車輛的抵押品已被拍賣，仍有剩餘不足額款項者。

 

十、    債務金額：無擔保債務需超過新台幣10萬元以上，具體視債務人自身情況而定。

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二、    確認個人正資產、負債情況後，協助處理協商斡旋後續事宜。
      
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