__23K20H2bR3.jpg)
依據歐盟施行的個人資料保護法，我們致力於保護您的個人資料並提供您對個人資料的掌握。
按一下「全部接受」，代表您允許我們置放 Cookie 來提升您在本網站上的使用體驗、協助我們分析網站效能和使用狀況，以及讓我們投放相關聯的行銷內容。您可以在下方管理 Cookie 設定。 按一下「確認」即代表您同意採用目前的設定。
債務清理指南
債務更生是什麼？有什麼限制？跟清算差在哪?
債務更生是什麼？限制、流程與清算差異完整解析
隨著物價上升、生活壓力加大，許多人會向銀行或民間融資借款，卻因收入不足或突發狀況，陷入還款困境。這時候，債務協商、債務更生、或清算，就成為常見的解決方式。本文將帶你了解什麼是債務更生、適用條件、申請流程與限制，以及它與清算的差異。
什麼是債務更生？
當債務人經歷債務協商或法院調解仍無法償還，甚至履約一段時間後毀諾時，可以向法院聲請「債務更生」。
- 協商或調解失敗後的解決方案
- 法院依收入情況裁定 6 年還款計畫，最長可延至 8 年
- 履行期滿後，剩餘債務免除
誰可以申請債務更生？
適用對象
- 無力負擔債務協商者
- 涉及銀行或民間貸款
- 收入低或不穩定的人
資格限制
- 總債務≤ 需小於1,200 萬
- 五年內未從事營業負責人，或曾從事負責人，但平均月營業額20萬以下
- 名下資產需小於債務
- 無惡意消費或過度借貸刷卡
債務更生申請流程
- 流程1：前置協商或調解毀諾/不成立
- 流程2：向法院聲請更生
- 流程3：提交還款計畫
- 流程4：法院裁定更生成立
- 流程5：完成程序，剩餘債務免除
債務更生的限制與優缺點
限制
- 禁止揮霍、投資、處分不動產
- 不得借貸或賭博
- 建議避免頻繁出國
優點
- 繳滿 6 年後剩餘債務免除
- 暫停強制執行
- 適用金融與民間債務
缺點
- 更生期間需遵守生活限制
- 聯徵信用註記持續至還款結束 +4 年
債務更生 vs 債務清算差異
| 項目 | 債務更生 | 債務清算 |
|---|---|---|
| 適用條件 | 債務 ≤ 小於1,200 萬 | 債務 超過 1,200 萬 |
| 還款方式 | 6 年分期清償計畫，剩餘債務免除 | 變賣所有資產分配給債權人 |
| 職業限制 | 無禁止職業 | 禁止從事 121 項職業 |
| 免責狀況 | 還款完成後，除特定不免責債務外，其餘債務全免除 | 是否免責由法院裁定 |
債務更生常見問題（FAQ）
Q1：可以提前還清嗎？
A：可以，且不會有違約金。提前繳清後即可解除限制。
Q2：沒有工作能辦嗎？
A：更生需要穩定收入，若無固定收入，較可能需走清算。
Q3：逾期未繳會怎樣？
A：方案失效，需重新啟動程序或進入清算。
Q4：申請期間能出國嗎？
A：法律未強制禁止，但若頻繁出境，可能被法院認為有隱匿財產之嫌，導致更生撤銷。
Q5：可以自己辦理嗎？
A：可以，但程序繁瑣，至少需 1–2 年，建議由專業人士協助，避免權益受損。
Q6：提供假資料會怎麼樣？
A：依《消費者債務清理條例》第 146 條，最高可判 3 年以下徒刑，且更生申請將遭駁回。若方案已通過，一年內被發現造假，也可能被撤銷。
結語
- 更生制度是債務人的「經濟重建機會」
- 清算則偏向破產處理
- 建議債務人評估條件，或尋求專業人士協助